如何为自己的家庭设立一个合理的家庭理财规划方案呢？担任企业管理中层、主管人员的廖先生咨询。廖先生的家庭情况如下：家庭每月收入约3.5万，每月的支出在6000元，房贷每月4200元，每年旅游开销是1.2万元，另外养车每年花费2.5万。目前，廖先生家庭有资产是银行储蓄150多万，所在企业的股份，价值40多万。

　　目前，廖先生家庭总体的收入状况是不错的，每年有40多万的收入（3.5万x12月=42万），另外，家庭的开销也不算多，大约是18万（6000元x12月+5000元x12月+4200元x12月+1.2万+2.5万=18.1万）。收支存在一定的资金结余，这部分约24万。从家庭的资产投资方向来看，廖先生家庭的投资性的资金占比较少，投资渠道过于狭窄，仅限于银行储蓄，收益不高，不利于财富的增值。

　　为使资产能更好的增值，廖先生宜在家庭的资金配置方面做一番改变，比如增加可“以前生钱”的投资的比重。另外增加资金的使用效率，避免过度闲置，主要方式包括：

　　廖先生将家庭的资金分成三大块，首先预留一部分的生活准备金、备用金，可以是3~6个月左右的生活开支费用。其次，分配一部分的稳健投资资金。最后分配一部分的风险型投资资金。其中稳健和风险性的投资比重，大致可安排在6:4左右的比例。

　　比如廖先生可用50万资金配置一些银行理财产品或固定收益类的理财产品，这两类型的稳健投资。银行理财产品收益在4%~6%左右，另外固定收益类投资，年化收益率可达11%，两者都比较适合工薪家庭、中产家庭用来做中等资金量的资产配置。

　　廖先生持有公司配股的股票，前景应该还是不错的，可长期保留。另外可再补充一部分在其他的股票上，如A股、中小板等。当然，其中要注意把握好资金投入的比例和投资品种的风险。

　　平时假如有较小额的零散资金，可放置在余额宝中赚取一定的收益，余额宝目前大约有年化4%左右的利息收益，多多少少也能有一些收获。投资余额宝也提高了资金的利用效率。

　　总体上，廖先生在做各项投资的时候宜考虑好自身的风险承受能力，以及投资的资金本身是否需要具备流动性等问题。好的投资可以事半功倍，大大的增加资产的增值速度。

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