当前，渤海银行正在垂直风险管理模式的基础上依托大数据和先进的风险控制科技手段，把风险管理要求、规则融入业务全流程，打造“敏捷、主动”的全面风险管理体系，实现了风险管控质量和效率的提升。

　　在12月26日举行第253场银行业保险业例行新闻发布会上，渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏介绍，该行目前已经搭建了全生命周期的风险管理体系，实现了贷前、贷中、贷后的一体化管控，建立了营销、审批、预警、催清收的端到端反馈机制。

　　截至今年9月末，该行资产总额10922.83亿元，较年初增加578.32亿元；存、贷款余额较年初分别增长9.68%和19.58%。同时，渤海银行资产质量得到明显夯实，风险抵御能力不断提升。截至今年9月末，不良贷款率1.78%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例93.96%，较年初下降5.1个百分点。

　　为了兼顾业务效率与风险防控，渤海银行采取了风险管理与业务拓展平行作业的管理模式，在风险条线下单独成立二级部，专门服务于特定的业务条线，将原来分散在风险条线不同部门的贷前调查、贷中审核、贷后纳入一个部门，一条龙作业，使风险审批、放款审核、贷后三个环节有效联动，提高业务审批效率和放款效率。

　　同时，在保持风险管理垂直的前提下，风险管理人员前期主动介入业务，参与设计产品方案，及早提出风控意见，极大地促进了风险审批人员准确把控业务风险的主动性。

　　对已经授信的客户，渤海银行则采取全程的方式纳入风险预警全流程管理，对信贷资金流向、生产经营状况、财务状况、信用和履约状况、状况等进行贷后检查和授后监督，密切客户风险情况。

　　在服务“三农”、小微企业过程中，渤海银行充分利用全生命周期的风险管理体系，从风险管理模式入手创新服务方式，解决融资难点，助力“三农”、小微企业等实体经济发展。

　　今年9月，该行与省金控集团联合打造的集“单笔农户个人贷款”、“涉农电商业务”、“资金和保险代理”于一体的三农服务平台“益易农 APP”正式上线，帮助农民在线上一站式申请“渤农贷”农户贷款、销售各类农产品农户借款人可以实现当天申请、当天收款，足不出户就可享受信贷支持的便捷与高效。

　　渤海银行消费金融事业部总经理曹刚锋介绍，该平台在贷前调查阶段，通过合作方入户调查，将农户流转土地情况、家庭资产状况和负债情况进行摸底，并向银行数据，解决了农村金融的“最后一公里”问题。

　　在了解农户资产负债状况及融资需求的基础上，该行利用成熟的大数据体系和风控模型，实现自动线上审批，农户借款人在几分钟之内便可获知“是否可贷、贷多少”的审批结果，实现了金融机构对农户从以往“不了解、不敢贷、不愿贷”到“为农户清晰画像、掌握其金融需求、敢贷、愿贷”的跨越。

　　类似的情况，也体现在渤海银行为小微企业的融资支持上。该行推出的“渤税经营贷”全线上信用类小微专属信贷产品，以税务数据为核心，根据企业工商登记信息、纳税申报信息等上百项数据字段，在小微企业信贷场景下综合运用大数据、人工智能、机器学习等技术，将税务数据成信贷数据，实现银税信息即时线上共享，并辅以企业数据、外部信息，还原小微企业经营行为和信用水平，对企业进行风险画像，快速计算得出审批结果。

　　曹刚锋表示，风控模型支持差异化的作业流程与风险策略配置，满足不同地域分行的定制化需求，使线上业务流程更清晰、操作更便捷、效率更优化。“渤税经营贷”为优质纳税小微企业主和个体工商户提供了“纯信用”快速融资服务，极大改善了客户体验。巅峰小保姆