作为一直从事地级市与县级的汽车金融工作的百业金融，日前观察到个人汽车金融分期行业内，兴起了一款称为“以租代购”的金融分期产品，下面小编将为大家详细剖析一下什么是“以租代购”以及和银行按揭、厂家金融的区别；

　　以租代购业内标准解释为：一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。

　　大白话即为，缴付极低的首付作为金，每月按合同约定的金额缴付月供，待合同到期后，公司将车辆过户给承租人，此种购车模式的优点在于首付极低，可极大满足购车预算不足的客户群体，以及在限牌的一线城市有购车需求的客户。

　　小编通过探访数家汽车销售公司，拿到一些金融方案，并且和银行按揭、厂家金融进行比对，得出一组详实的数据案例，下面展示给大家。

　　首先我们以一款裸车价位16.5万的B级车，通过办理银行按揭为例，因国家对新车销售有扶持政策，所以银行利率都非常的低，大致范围在3年利息总计9%-18%之间，各家银行利率有所区别，这里采用中间值3年12%计算；

　　由于厂家金融的利率大多稍高于银行利率或者持平，这里不再计算厂家金融的方案，通过银行及厂家金融购车，对于购车人的个人征信及资产、工作等证明要求比较严苛，客户资料审核及放款的时间约为1周-3周；

　　如同款裸车价16.5万的B级车，通过以租代购的方式，据小编拿到的金融方案为首付3万元，3年期月供为4800元，并且包含了购置税及全险，购车总成本为：20.28元，看官莫慌，当小编拿到这组数据的时候，心里也犯疑，说不定是车辆有问题，否则总价为什么会比银行贷款还低，其中必定有诈。

　　后来小编通过不断调查发现“以租代购”的猫腻着实不小，首先由于国家货币层面的因素，整个社会长期面临资产慌的困扰，没有进入实体经济的钱都涌向各种具有增值空间的载体，最为普通老百姓所熟知的就是房子了，只不过因为前几年一二线城市大规模限购，房子这个蓄水池的功能受到，之后就是咱们见到了互联网行业的各种疯狂补贴，诸如 滴滴、美团外卖、共享单车等各类活着的死了的公司都在这个阶段如火山喷发一般集中涌现，当然整个现象当中也包括了“融资租赁-以租代购”这样的单纯以资金和资产为依托的金融行业。

　　那么这些资本又是怎么运作“以租代购”的呢？小编也做了详细的调查，这是由于运营公司和汽车主机厂家签订了集中采购协议，极大的降低了单车采购价格，以及和保险公司签订了如集团客户的保险折扣，以此两方面的价差，来覆盖较高的资金利率和所带来的购车成本溢出，所以最后才能够让客户拿到更低的首付和银行贷款相当的购车总价，同时客户的征信及资产证明材料要求很低，多数为两证一卡（身份证、驾照、银行卡）加上首期金即可提车，客户资料提交齐备之后最快当天就可以开走爱车。

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