在农行云南省分行2018年党建和经营工作会议上，该行党委提出，实施“五大工程”，排在首位的就是互联网金融服务三农“一号工程”。半年时间过去了，该行互联网金融服务三农“一号工程”进展怎样?成效如何?近日，笔者走近基层了解探究。

　　进入7月盛夏时节，云南省楚雄彝族自治州广大山区的天气时常是骄阳与雷雨交织，前一刻还是艳阳高照，后一刻却是倾盆大雨。近日，笔者来到中国核桃之乡楚雄州大姚县，漫山遍野的核桃树映入眼帘，一颗颗挂满枝头的青皮核桃焕发出勃勃生机。

　　大姚县位于楚雄州西北部，是一个集山区、民族、贫困三位一体的国家级贫困县。3000多年的核桃栽培历史，成就了今天大姚县“中国核桃之乡”的地位。然而，由于长期以来的传统种植方式管理粗放，规模化、集约化、产业化程度低，核桃产业并未发展成为县域经济的支柱产业。近年来，大姚县采取一系列措施，加大核桃种植力度，把核桃产业作为解决“三农”问题，富民强县的一个重点产业来培植，一颗小小的核桃，承载着贫困县脱贫致富的大希望。

　　金融是经济的血脉，脱贫攻坚离不开金融的支持。在大姚县脱贫攻坚进入关键时期，农行云南省分行实施了“金融帮扶进大姚”活动，省、州、县行围绕精准扶贫，充分发挥金融机构对贫困县的支持帮扶作用，不断创新金融服务县域经济方式，着力破解“三农”、小微企业融资难题。

　　作为久负盛名的核桃之乡，大姚县占全县总面积81.7%的山区均适宜种植核桃，被誉为山区农民脱贫致富的“开心果”、“摇钱树”。笔者在大姚县农村看到，山坡上、庄稼地边和家家户户的房前屋后几乎都种了核桃树。“这两年核桃价格行情不错，我想扩大种植规模，于是今年3月向农行申请贷款10万元”，大姚县三岔河镇达么村委会的村民李明祥高兴地告诉笔者，“没想到贷款很快就批下来了，而且手续简便，不用任何抵押。”据他介绍，在这笔贷款支持下，加上他家以前种植的核桃树，目前共有180棵，目前进入挂果期的约120棵，丰收年估计可收获干果3吨，仅核桃的销售收入就在6万元左右，再加上烤烟和养殖的收入，全家今年收入预计可达15万元。

　　李明祥之所以能在没有任何抵押的情况下快速获得10万元贷款，这得益于农行大姚县支行创新开发的贷款品种“惠农e贷---核桃贷”。“为大力支持核桃这个特色产业发展，我行针对核桃种植农户开办核桃贷业务，线上批量授信，方便快捷地帮助农户解决核桃种植生产资金需求。”农行大姚县支行行长王应彬说，大姚县支行携手大姚县农业局、林业局、财政局，采用“增信”(由财政出资成立贷款风险补偿基金，来撬动信贷资金投入)等模式推进“核桃贷”等农户贷款业务发展，促进从输血式扶贫向造血式扶贫转变。

　　据了解，“惠农e贷核桃贷”利用大数据模型，依据林业部门的普查数据，以核桃收购公司提供核桃种植户种植面积及销售核桃的数据为基础，将连续种植、履约情况良好的种植户纳入贷款白名单，并导入信贷管理系统，再对其进行综合授信，每户授信总额度为3000元至10万元不等，实现农户贷款线上申贷、办贷、放贷，推动农户贷款向批量化、线上化、自动化作业方式转变，有效拓宽了农户的获贷途径，加快了放贷速度，防控了信用风险。

　　目前，农行大姚县支行已导入核桃种植户白名单29042户，首批纳入授信计划的有1.3万余户，预计授信4.2亿元，已顺利实现信贷投放。在金融活水的浇灌下，大姚县的核桃产业不断发展壮大，也带动了贫困户脱贫致富。据统计，大姚县目前的核桃种植面积已发展到162万亩，核桃种植户4.9万户，产量2.9万吨，产值达6亿多元。

　　据农行云南省分行相关领导介绍，依托高原特色产业和增信模式，除推出“核桃贷”产品之外，还结合全省各州、市、县烤烟、茶叶、水果等产业的实际，采取类似“核桃贷”种植户白名单导入、农户批量授信、无抵押免手续简单的服务模式，因地制宜推出了“烟农贷”“茶农贷”“果农贷”“桑蚕贷”等特色产品，让广大农民享受现代金融科技。截至6月末，该行惠农e贷授信农户数量达50563户，实现全省所有州市全覆盖，惠农e贷较上年末净增16.04亿元，增量在全国农行系统内排名第7位。

　　产业的发展离不开产业化龙头企业的引领和带动。大姚广益发展有限公司就是这样一家以核桃种植、加工、销售为一体的“省级林业龙头企业”和“农业产业化省级重点龙头企业”，其产品被中国绿色食品发展中心审核认定为“绿色食品产品”。

　　笔者来到大姚广益公司的哨顶核桃，登上山顶俯瞰，千亩核桃林蔚为壮观，仿佛置身于一片绿色海洋之中。广益公司董事长张仲统告诉笔者，这片坡地曾是村委会用于烧制陶罐的集体用地，已经荒废了10多年，他向村委会租下了这片荒山用于栽种核桃，经过10多年时间，目前已发展到1480亩核桃，辐射带动2万多农户。

　　据了解，从2015年至今，农行大姚县支行累计发放贷款9100万元支持大姚广益发展有限公司从核桃收购、加工等各个环节。此外，农行还为该公司开通成为惠农e通商户，共计发展上游核桃、坚果收购点10户，下游经销商11户，形成了供销一体的销售链模式。上游收购点以大姚三台等地的核桃、坚果收购点为主，月均每户收购点交易量达5万元左右；下游主要以本地及省内的销售点为主，其次又拓展省外下游商户，每户月均交易量达15万元。农行大姚县支行又为其进行e商管家+单位结算卡系统，2017年12月至2018年6月，该公司通过惠农e通平台共计实现销售收入308万余元，惠农e商业务的开展打通了传统企业发展电子商务的最后一公里，为企业提供“交钥匙”的银行电子商务整体解决方案。

　　据了解，e商管家电子商务平台是以农业银行现有多渠道转账支付产品(B2B/B2C网上银行、营销员卡、电话钱包、转账电话、自助设备、通联POS、通联在线支付)为基础，满足企业针对上述渠道的资金管理、销售管理、物流管理、客户管理等电子商务应用。

　　“农行大姚支行针对企业的经营特点及实际需求，为我公司开通了农银e管家线上产品，企业可以打破地域、突破传统营销模式，快速实现线上销售、支付结算、管理统计等多渠道服务，较好地满足了企业支付结算的多样化需求，提高了企业财务管理的效率，缩短了企业与上下游客户交易的时间和空间，做活了整个产业链。”张仲统说。

　　据农行云南省分行相关领导介绍，截至6月末，该行惠农e通商户数较上年末增加37344户，支持了一批农业产业化龙头企业和新型农业经营主体，发生交易笔数17.95万笔，交易金额38.48亿元，同比得到大幅度提升。

　　众所周知，助力脱贫攻坚是金融服务的重中之重。此次“金融帮扶进大姚”活动，是农行云南省分行服务“乡村振兴战略”“打赢脱贫攻坚战”精准施策的有力举措。活动自2017年11月启动以来，农行省、州、县行围绕精准扶贫，借助互联网金融科技，推出线上线下一体化“三农”金融服务新模式，着力打造“惠农e通”互联网金融服务“三农”统一平台，创新拓展网络融资、网络支付结算和电商金融三大核心功能，让广大农民能享受到更加便捷的现代金融服务。

　　“金融帮扶只有抓住县域经济发展的特点，才能用金融的力量去激活县域经济的发展动能。”农行楚雄州分行行长殷福安表示，在对大姚的金融帮扶过程中，农行加强银政合作，通过完善风险补偿和增信机制，全力扶持核桃、烤烟等县域特色产业做大做强。

　　金融帮扶活动开展以来，农行大姚县支行2017年最后两个月累计发放小额扶贫贷款400万元，2018年计划投放800万元扶贫贷款，截至6月22日已累计发放497万元。与此同时，该支行结合县域重点工程，加快推进农村危房，全力支持5000多户近9000万资金需求。此外，该支行还扎实推进县域公益事业发展壮大，积极支持大姚县第一中学、大姚县人民医院等惠民工程建设。

　　按照脱贫攻坚计划，大姚县将在2018年实现脱贫摘帽。在农行省、州、县行的金融帮扶下，在29万大姚人民的共同努力下，我们有理由相信，大姚县定能如期实现脱贫摘帽。

　　“金融帮扶进大姚”活动，只是农行云南省分行服务“乡村振兴战略”“打赢脱贫攻坚战”的精准施策、助力打赢脱贫攻坚战的一个缩影。截至6月末，该行精准扶贫贷款和扶贫小额贷款较年初净增36.81亿元，为全省脱贫攻坚注入金融活水。

　　据农行云南省分行相关领导介绍，近年来，全行上下以坚定的担当，紧扣服务农业供给侧结构性、互联网金融服务“三农”、农村普惠金融三大工作主线，积极履行服务“三农”和乡村振兴职责，立足云南实际和资源禀赋，创新“三农”金融产品和服务模式，致力于构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，争做云南银行业服务“三农”、乡村振兴战略和精准扶贫攻坚的主力军和排头兵。(唐明伟)和兵妹妹在机房

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