2018春节刚过，上班族们带着父母准备的大包小包陆续回到城市，又开始了一年的奋斗与拼搏。对于互联网金融平台来说，2018年最重要的工作是准备合规备案。互金平台的合规备案，无异于经历一次以备案为目的的高考，完成监管部门所出试题，评分合格的平台才能进入正规“大学”。而在备案试题中，风控是绝对是一道分值比重较高的大题和难题。

　　或许对于风控，很多人都是知其然而不知其所以然，那么，对于一家互联网金融平台来说，风控到底是做些什么事?让我们去一探究竟。

　　可溯金融的风控团队有二三十人，其中拥有2年以上行业风控经验的超过90%，拥有本科以上学历的超过70%，多名风控人员拥有银行风险管理部门工作经验。

　　作为其中的一员，张瑶(化名)主要负责风险管理的贷前控制，简单来说，就是审核借款人资料。可溯金融有一套严谨、合规的风控模型，被称为“可溯风盾”，从贷前、贷中、贷后68道风控审核工序中，“可溯风盾”始终贯穿其中。比如可溯金融推出的小农贷业务，从业务开发到还款结束，都有不同的风控团队全程跟进，进行风险识别、风险评估、风险预防。

　　可溯金融CEO刘栋曾说过，金融的核心一定是风控，专业的风控体系对于互联网金融行业一直都是至关重要的。风控更是一家互金平台的核心竞争力。

　　作为一家三农领域的互金平台，可溯金融的借贷项目多为农贷产品。而张瑶要做的，就是专业地对农贷借款人的资料进行审核，审核过程主要分四步，网络资料审核、线上资质审核、电话审核以及反欺诈审核。例如，有一份借款资料，来自福建的养鸡专业户陈盛(化名)，因扩大养殖在可溯金融申请小农贷借贷5万。

　　张瑶收到陈盛的借贷申请后，首先进行网络资料审核，即通过各种专业工具对用户资料进行收集以及交叉验证，确定客户提供的资料真实、齐全，如陈盛福建福清市人，今年57岁，已婚已育，有一个儿子在某农大上学;

　　第二步，是线上资质审核，借助网络工具，查询陈盛是否有负面信息，查看十几家数据公司的数据源，看陈盛是否上榜各大征信公司的“”等等;同时还要查看陈盛的银行流水，对其进行财力调查和资产评估，对其还款能力进行测算等。结合陈盛的征信报告以及还款能力，利用可溯风盾模型，做出初步的风险判断。

　　第三步，电话审核，可溯金融的风控人员通过与陈盛及其人直接通话，询问相关问题，确保陈盛及其人是本人，且信息真实。此外，可溯金融还会派遣线下调研团队前往陈盛家进行实地尽调。

　　而反欺诈审核贯穿在所有审核步骤当中，反欺诈技术也是可溯金融每一位风控专员都必须掌握的基本能力。经过可溯金融68道风控审核程序后，风控人员综合陈盛的信息，出具一份“风险审核报告”，并给出了审批：借款5万元，分3期等额返还。

　　在风控审核流程中，怎么对每一个借款人都是公平的呢?张瑶表示，需要坚守最重要的工作原则客观、严格、，这也是一名风控人员的基本职业素养。

　　在张瑶看来，对任何一笔借款，首先需要的是做实事求是的分析和判断，不能因为自己的情绪或主观意愿来影响结果。张瑶和可溯金融风控团队的每一位工作人员，对所有的借款项目都一视同仁，严格排查，关注细节，发掘风险。针对借款项目给出的审批，也必须都的。

　　张瑶说，在风控工作中，每一位风控专员除了必须具备的专业技能以及抗压能力外，还要细致耐心。可溯金融的很多借款人是三四线城市的农户，普通话口音重，有的甚至不会说普通话，在电话核实的时候就特别风控专员的沟通能力以及耐心了。

　　虽然工作繁琐，加班到晚上点也是常态，但张瑶表示，依然很喜欢在可溯金融从事风控工作，在这里她学会了什么是数据思维，什么是农村金融风控，她希望以后能成为风控领域的全能专家。东哥格格

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