环太平洋 彩蛋9月29日，中国工商银行正式发布互联网金融升级发展战略，宣布构筑起了以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构，以大银行的新业态、新生态为促进实体经济提质增效增添新动力。

　　据工商银行董事长姜建清介绍，“三平台、一中心”互联网金融主体架构的搭建为e-ICBC品牌赋予了新的内涵。“e”（Electronic）

　　工商银行此次互联网金融升级发展战略中的“三平台”包括涵盖B2C、B2B、B2G（集团采购）的融e购电商平台；银行与企业、银行与客户、银行内部实时沟通的“融e联”即时通讯平台；实行业务、客户、平台全面，实现整个网上业务全部直销的融e行平台。三大平台集中承载工商银行的互联网金融业务，并作为面向客户的主要应用入口，通过共享机制，形成一个服务数亿客户群的互联网金融新生态。

　　据介绍，今年前9个月工商银行融e购交易额已经突破5000亿元，预计年内融e购交易额将稳超6000亿元，明年计划突破1万亿元，严格商品质量的旨使融e购深受客户欢迎。“融e联”用户目前已达200万户，下一步将进一步优化功能，形成一个信息丰富、交互及时、安全可靠的社交型金融服务平台，明年将为数亿级存量客户和新客户提供融e联的信息沟通和客户服务。融e行升级版将手机银行和网上银行的围墙，通过业务、客户、平台，实现整个网上业务的全部直销，让工行与非工行客户都可以登陆平台办理相应的业务。目前工行1.65亿的手机银行客户量和2亿的网上银行客户量及450万亿的交易量已经居国内同业首位，基于网上银行全部直销的融e行新版本发布后，客户数预计还会有显着增长。

　　记者了解到，新挂牌成立的网络融资中心，将作为工商银行信贷标准化、互联网化运营的平台，运用互联网与大数据技术，实现信贷业务尤其是小微和个人金融业务在风险可控基础上的批量化发展，为客户带来“无地域、无时差、一键即贷”的良好体验。

　　据工商银行行长易会满介绍，工商银行将发挥大数据和信息化优势，着手对信贷经营模式实施，将信贷业务分为专业化和标准化两大体系。对大企业、大项目融资和复杂的、综合化的金融服务需求，以及部分中小企业个性化、定制化的金融需求，工商银行将主要依靠专业化融资经理团队来服务，通过专业经验和专业人才把控信贷风险。对那些贷款额度相对较小、信息对称，适合标准化的信贷服务，则运用互联网与大数据建立风险控制模型，完善产品和流程，实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准。

　　目前工商银行在信贷业务标准化创新发展上产品日益丰富，规模迅速扩大。如基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品“逸贷”客户数已达到430万户，余额突破2000亿元，与全国P2P网贷成交额基本相当；契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计为近8万小微客户发放贷款1.85万亿元，余额近2300亿元，是目前国内单体金额最大的网络融资产品；新近推出的全线上“个人自助质押贷款”已累计发放620亿元，贷款余额258亿元。今年6月，工商银行还成立了个人信用消费金融中心，开展无抵押、无、纯信用、全线上的消费信贷业务，支持扩大消费和消费升级，成为网络融资中心的重要组成部分。

　　据悉，工行网络融资总规模约4500亿元，是国内最大的网络融资银行。网络融资产品涵盖消费、经营、周转三大类，包括个人逸贷、公司逸贷、商e贷、小额信用贷款、质押贷款、网贷通等多种产品。以便捷、普惠、标准、安全的优势带动个人消费、助推企业发展、帮助创客圆梦。

　　发布会上，工商银行董事长姜建清谈了对互联网金融的一些认识。他认为，互联网金融的本质还是金融，并未脱离金融的基本功能和属性，改变的只是实现载体、渠道和手段。金融机构发展互联网金融要把前沿的互联网技术与自身具备的金融专长紧密结合起来，以“、平等、协作、分享”的互联网，专注地做好本业。工商银行通过金融与互联网的融合创新，成功走出了一条互联网金融创新发展的道，不仅了自身互联网金融发展的新篇章，也为“互联网+”和双创时代带来了新的金融推动力量。

　　工商银行在推动e-ICBC过程中，始终把自身在互联网技术以及跨界融合应用等方面的创新实践和比较优势，积极为服务实体经济的新模式、新手段，真正让工商银行的互联网金融联通工商百业、惠及千家万户、服务国计民生。工商银行突出加强了对小微企业、“三农”等实体经济薄弱环节的支持，通过将互联网金融的普惠特性与自身信贷经验相结合，帮助小微企业和涉农商户提高融资可获得性和降低融资成本，积极服务大众创业、万众创新。

　　在大数据方面，工行从2007年起专门建立了数据仓库和集团信息库两大数据平台，实现了对全部客户和账户信息的集中管理。仅对个人客户和法人客户的违约率、违约损失率的数据积累，就分别超过了9年和7年，同时这些数据的真实性和准确性较高，为银行把控实质风险、提升融资服务效率、拓展信贷市场，创造了巨大价值。工商银行还建立了一支2000余人的数据分析师队伍和全集团统一的信用风险中心，依托大数据的全景刻画与分析，一方面实现了对全行超过10万亿信贷资产和每年8-9万亿累放贷款的动态风险监测和实时预警控制，提高了风险防控的前瞻性和有效性。

　　工商银行基于金融消费者主导的商业逻辑和服务模式，成立了专门的互联网金融研发团队和运维中心，利用“融e联”等多种渠道和方式零距离地感受客户、了解客户，并通过“小步快走”的迭代创新、延展服务链条的跨界创新、汇聚众智的粉丝创新等，千方百计为客户提供更多的质高、便捷、价廉、安全的产品和服务。

　　在移动互联时代，金融消费者对实体渠道的高度信任与依赖、个性化差异化的服务体验、针对复杂金融产品或高风险业务的面对面交流等需求仍将长期存在。为此，工商银行加快对线下网点的智能化，在境内所有网点开通了WiFi，发挥物理渠道在客户、业务拓展、服务展示等方面的特有优势，使境内近1.7万家网点以及连通全球40多个国家和地区的境外机构，成为线上业务的重要资源和服务协同。

　　同时，吸收“平台思维”，围绕每个网点积极推进覆盖衣、食、住、用、行的“工银e生活”店商圈建设，线上为商户搭建前台界面，向消费者推送相关商业信息，线下通过网点全方位服务商户，打造“金融+商业”的生态，致力于在每一个需要银行的商业场景做到无处不在、触手可及，提供与日常生活无缝连接的金融服务。（本报记者 周芳 通讯员 王冬梅）