《不流于美好愿望：新经济学如何帮助解决全球贫困问题》一书的作者迪恩·卡尔兰，不久前在与部分记者见面，就今年获诺的行为经济学有关问题进行了深入浅出的交流。

　　迪恩·卡尔兰：大家好，我是迪恩·卡尔兰。2004-2017年在耶鲁大学教授经济学，2017年7月任西北大学经济学和金融学教授。麻省理工学院经济学博士，行为经济学家，社会企业家，曾执教于普林斯顿大学以及世界银行、亚洲发展银行、麻省理工脱贫实验室举办的教育课程。2007年获美国“青年科学家与工程师总统”。著有广泛使用的入门教材《经济学》以及《不流于美好愿望：新经济学如何帮助解决全球贫困问题》等。

　　作为一名行为经济学家，我不仅对金融、贫困、教育等领域基于行为经济学进行了研究，还创立了旨在抗击贫困的扶贫创新行动组织（在全球超过45个国家开展行动），以及http：//网站。

　　迪恩·卡尔兰：行为经济学是30年前开始流行起来的，而且就在不久前，理查德·泰勒获得了2017年诺贝尔经济学，他就是行为经济学的一位创始人。

　　行为经济学可以拓展我们在做经济决策时的一些固有模式，它引入了心理学的基石和心理学的因素，使得经济学不只是单纯的、旧的传统的经济学，而是分析当心理因素构成你决策行为的一部分之后，你会发生怎么样的变化，会做出怎么样一些从传统的经济学角度来看不合理的决策。所以，加入这样的分析以后，整个经济学就变得更加人性化，也就变得更加有意思。

　　行为经济学反复强调的一个观点是，一些心理学方面的因素，也就是人们在做决策的时候你会做出什么样的行动，不完全只是传统的经济因素的影响。所以，在传统的经济学学者看来，可能有些决策是缺乏所谓的。但是，缺乏并不意味着我们所有做的决策都是随机的，是不可预测的。事实上还是有一套体系可以来预测我们会做出怎样的选择。这个体系就是泰勒创建的行为经济学。

　　二、行为经济学所推崇的内容必须建立在有的基础上。比方说，我们希望通过行为经济学促成某些慈善活动的开展，那么，这个前提条件就是要给出充分理由来证明为什么这是可行的。

　　在泰勒的基础上，我个人再加上一点，就是每个人的情况又是不同的。所以说，即使你把它弄得很简单，即使你有了比较充分的，你也要看这件事情为谁而做，它的具体情况是怎么样的，只有确保了以上这三点，行为经济学才是靠谱的。

　　迪恩·卡尔兰：行为经济学专家特别喜欢讨论的一个例子，就是很多人去健身房，尤其是那种24小时健身房的行为。一个很有意思的现象是，他们往往都会坐电梯进入健身房。从角度看，这是完全没有办解的事情，因为你去健身房的目的就是为了锻炼、燃脂、消耗卡里，但是你为什么不选择去，而是坐电梯上去呢？由此得出两个很重要的观点，同时也是泰勒核心的观点：

　　第二，设计很重要。拿这个电梯来说，如果设计们上这个电梯非常困难，或者在这个电梯的一个显著摆上一个牌子，告诉大家如果你现在去，能消耗多少卡里，可能就会起到一个很好的人们的作用。

　　行为经济学很有意思的一点就是跟传统经济学比起来，很多的决策看似随机，其实是可以预测的。这就涉及你这个行为或决策的动机是什么。行为经济学就是因为引入了这个动机的研究，所以会更加有效、有趣一些。

　　我们在南非做过一个借款或者跟贷款有关的案例。同样是要去贷款，男性走进去跟女性走进去借款效果就不一样，但他们所面对的是一样的，都有一个靓女或者俊男的照片摆在面前。如果男的或女的看到照片之后，贷款的比例还是一样的，就说明这个照片其实不太起作用。但是，事明男性看到照片之后，达成贷款的比例要高得多，也就是说这个照片对他们的吸引力是很大的。

　　迪恩·卡尔兰：行为经济学有两个重要阶段，即两个重要层面：第一阶段是理论性的。在这个阶段，主要研究的就是那些模型，通过合理的模型来预测人们会做出怎样的抉择，人们会有什么样的行为。

　　第二阶段是实用层面的。在这个层面有一个核心概念叫推波助澜，如果你希望这个人做出什么样的抉择，可通过行为经济学的原理推波助澜，把它往那个方向引导。如果推波助澜措施应用不好，当然也会另一个极端。

　　第一个案例是我们在玻利维亚、秘鲁和菲律宾三个国家做的一个测试。在你的存款到期之前，会有一个短信提醒你：是你应该存款的时候了。就是这么一条简单的短信提醒，使得6%原来不做这件事的人收到短信之后就做了这件事。这些有力的数据可以引导以及相关部门制定出更好的政策，以带动一些贫困国家和地区的人更好地存钱让自己的未来有更好保障。

　　第二个例子讲的是问卷调查，我们想知道问卷调查会不会使得接受调查的人行为发生改变。在菲律宾做过一次跟健康有关的调查。接受这个问卷调查之后，向保险公司购买相关保险的比例更高一些了。

　　我们也对一些小型企业创始人进行了一次问卷调查，问他们会不会做某项贷款？如果按照前面两个例子的趋势来看，做了问卷调查之后，他们就更可能去做这件事，但事实并非如此。这是为什么呢？因为不当的推波助澜措施，恰恰会让事情另一个极端。

　　根据财政部副部长朱光耀日前发布的信息，我国将大幅放宽外资进入包括银行业、证券基金业和保险业等金融行业的投资比例。

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